借金を踏み倒して任意整理を行った！30代女子の衝撃体験告白！

借金が膨らんで日々の生活が困窮している方は、意外に大勢いるでしょうね。中には、若い女性でも借金の踏み倒しに走ってしまった方がいます。しかも原因は、ストレスからくる衝動買い！気が付いた時には、自身ではどうしようもない状況で、インターネットから弁護士に相談したそうです。

そして、任意整理を行うこととなったのですが、買い物ができない状況が続き、ストレスが増していき、ついには心療内科に通うほどになってしまったのです。

Sさんを救ってくれたのは、結婚を約束していた彼氏でした。任意整理とはどういうものか、本当に借金を踏み倒しできるのか、Sさんの体験談を交えて解説していきましょう。

仕事でのストレス解消が買い物だった！次第にカードが増えていく現実

Sさんの借金が膨らんだ原因は、仕事でのストレス発散にありました。入社して10年目でリーダーに昇格、給料はさほど上がることは無い反面、部下の面倒と上司からの無理難題に悩まされることが多くなってきたそうです。

休日出勤・サービス残業は当たり前！蓄積されるのはストレスのみ

「リーダーなんだから、ちゃんと仕事はこなしてよね！」上司からのイヤミある言葉に、Sさんは休日出勤やサービス残業は当たり前の状況になっていました。

その日も休日出勤をしていたのですが、体調も悪く午後からは休むことにしたそうです。久しぶりに通るショッピング街、「長いこと新しい洋服も買ってないなぁ」そう思った途端、衝動買いをしてしまったのです。

• 久しぶりのショッピング
• 新しい洋服の嬉しさ
• 10万円近くの買い物による優越感
• さっきまで悩んでいたことがスッキリなくなった

そうなのです。Sさんは衝動買いによってさっきまで悪かった体調も回復し、頭の中で悩んでいたことがスッキリして、恍惚感とも言えるほどの快感を覚えたそうです。

何かあると衝動買いする！当然、貯金はなくなりカードを作る

一度覚えてしまったストレス発散方法は、何かある度に繰り返すようになり、そこそこあった貯金も底をつき、新しいクレジットカードを作って買い物を楽しんだそうです。

• この時点で金銭的感覚がマヒしていた
• 貯金が無くなった時点で止めておけばよかった
• クレジットカードは直ぐ作れたので止められなかった

今になって振り返るとこのようなことを、反省点と捉えることができるようになったそうです。

借金300万円・4件の月の返済額が9.5万円！借金踏み倒しを実行

Sさんの収入と支出状況！全額返済すれば確実に生活できない現実

この状況では、もはや光熱費や生活費を捻出できる状況ではありませんよね。そこで、Sさんは最も返済額の低いD社の返済のみ毎月行い、A社・B社・C社の返済は1ヵ月飛ばして返済することにしたそうです。

4社の内3社の返済を遅らせる！2社の返済を自転車操業

このような返済方法を半年続けたそうですが、当然A社・C社からはカードの停止と督促状が届き、B社についてはカード停止に加えて一括請求を求められていたようです。まぁ、先の返済方法だと、B社の返済は5ヵ月滞ってますから当然でしょうね。

インターネットで弁護士に相談！任意整理で協議することに！

借金を踏み倒して、返済額が0円になるのは「自己破産」のみです。Sさんには最近付き合い始めた彼氏もいますし、なにより自己破産すれば会社には居られないと考えていました。

そこで、弁護士さんと協議した結果「任意整理」を行うこととなったのです。

任意整理の条件を解説！誰もが任意整理ができる訳ではない

• 安定した収入があること
• 原則3年～5年間の内に返済できる見込みがあること
• 返済を継続していく意思があること

以上が任意整理を行うことのできる条件となっています。Sさんは正社員で、安定した収入は確保されています。彼氏もいるので返済は継続して完済を望んでいます。問題は、3年～5年間で完済できると言うところになります。

例えば自営業の方の場合で、安定した収入が保証できないケースでは任意整理は難しいですからね。

任意整理とはどんな内容！？弁護士が業者と和解交渉を行う

任意整理は債務整理の方法の一つで、比較的カンタンな方法となっています。裁判所を介さず弁護士さんが借入先の業者と和解交渉を行います。債務額が140万円以下であれば、認定司法書士さんでも取り扱ってもらえますよ。

任意整理を行うメリットとデメリットは！？ブラックリスト入りは確実

メリットは何よりカード会社などからの催促が無くなることです。メールや郵便物に怯える生活から解放されますが、ブラックリストに載ってしまうデメリットもありますよ。まぁ、返済を3ヵ月以上滞納した時点で、ブラックリストには載ってしまいますけどね。

Sさんが行った任意整理とは！？月々の返済額は約4万円に圧縮された

結果からお伝えすると、Sさんが行った任意整理で月々の返済額は9.5万円から3.9万円までに圧縮されることとなったのです。

利息制限法内だったので過払い金は発生していない！

Sさんのケースでは全ての借入は利息制限法の法定金利内だったので、過払い金は発生していませんでした。

Sさん曰く、「過払い金って絶対発生していくらか戻ってくると思っていたのに、全然違いましたね。弁護士さんから聞いて「へぇっ！！」ってなっちゃいましたけど、丁寧に教えてもらって納得できました。」とのこと。

ブラックリストに載っても会社にはバレないと聞いて安心！

「一番の不安だったのが、ブラックリストに載るって会社にバレたらどうしよう！？」ってことでした。と、Sさんは振り返ります。

• 自分がしゃべらない限り任意整理してることはバレない
• 貸金業者やカード会社から会社に報告が行くことは全くない
• ただし、完済して5年間はどこからも融資は受けれない

弁護士さんからこのように聞いて、とても安心したそうです。ブラックリストに載るのは自身の使い過ぎが原因なので仕方ないと覚悟していたようですよ。

交渉は最長60回の分割払いで和解！元本を割り込むことはない

任意整理は借り入れした元本が減ることはありません。利息分をどれだけカットしてもらえて、支払いを5年間（最長60回）に分割することで、月々の返済額を減額する方法です。

ですから、Sさんの300万円の元本はそのままで、かかる利息分をカットして長期返済することで、95,000円から39,000円に返済額が減ったと言うことになります。

• 任意整理は借り入れ元本を減らすことはできない
• 元本にかかる利息をカットする交渉を行う
• どこまでカットできるかは協議次第

ストレスが再来！精神不安定になり心療内科で「うつ症状」と診断

毎月の返済でどうやって生活しよう・・と考えていた時は、仕事上のストレスより返済のストレスの方が勝っていたそうで、買い物どころではなかったようです。

ですが、返済が落ち着くとまた衝動買いのストレス発散をしたくなってきたようですよ。

ストレス発散したくてもカードは一切使えない！現金生活で買物はムリ

任意整理で返済額が減ったとは言っても、約4万円は毎月支払う必要があります。さらに、ボーナス月には10万円の追加支払いとしたので、買い物に回す余裕は全くありません。

この状況で以前のようにストレス発散で衝動買いをしていると、また生活できない状況に陥ってしまうことは理解できていたそうです。ですが、それを抑えていくことによって、ストレスが溜まり何をするのも面倒になってきたそうです。

思い切って心療内科を受診！診断は「うつ症状」の入口

Sさんは思い切って診療内科を受診したそうです。1ヵ月程通院して診断されたのが、「うつ症状」まだ、入口に立っている状況なので、環境を変えることで治すことは可能と言われたそうです。

ですが、会社を辞めることはできないし、引っ越しするにも金銭的な余裕はありません。ましてや、彼氏とは結婚を前提に付き合っているので貯金もしないといけない・・

「その時はもう、目の前は真っ暗でした・・」と、Sさんは悲しそうに言っていましたね。

彼氏に見抜かれて事実を話した！その結果、彼氏が助けてくれることに

捨てられると覚悟して話したことが、逆に助けてくれることに！

• 金銭感覚がおかしい女子
• ストレスを抱えて心療内科に通院する女子
• いつもボーとしている女子

こんな女子を結婚相手として付き合ってもらえるはずがない！Sさんは捨てられる覚悟でいたそうです。すると彼から意外な言葉が返ってきたのでした。

同棲して家賃を減らす！元の家賃分は貯金して繰り上げ返済を行う

「とにかく、その債務整理を終わらしてしまおうよ！」彼はそう言ってくれたそうです。そのためにも、二人で一緒に頑張っていく計画を立ててくれたのでした。

「カンタンだけど、同棲して二人で頑張ればこれだけの金額が残るんだよ！」そう言ってSさんを助けてくれたそうです。

1年同棲して140万超を返済！43回を残して半分弱までになった

Sさんが彼氏と同棲を始めた時には、既に20万円の返済をして残高は280万円となっていました。それからの1年間で96万円を貯めて繰り上げ返済を実施。同棲1年目で残りは1,372,000円になったのです。

任意整理では60回を目標に月39,000円の支払いでした。この時点で、残り回数は43回だったそうです。「よし、一気に24回で完済にしよう！」彼氏がそう言って、さらなる計画を話してくれました。

消費者金融会社から130万円融資！24回払いで一気に借金ゼロへ

さらなる計画とは、彼氏が消費者金融会社から130万の融資を受けて、それを24回払いで返済すると言うものでした。そうすれば、毎月の返済額以下で19ヵ月も早く借金はゼロになると言うのです。

彼氏の計画は正しかった！消費者金融会社で1本化して返済額は半分に

同棲1年目と同様に、Sさんの元の家賃分80,000円を貯金して1年後に繰り上げ返済すれば完済できますが、毎月の返済額に少し無理がでてきたことを彼氏は感じていたようです。

あと1年間無理をして毎月119,000円を返済に充てれば、債務整理は完済となります。ですが、1年とおしてやってみて、やはりデートも質素になるし、結婚式の貯金もできない状況なので月々の返済額を減らし、さらには完済も早める計画としたのでした。

差額の56,000円でディナーにも行けて、返済も1本化できた！

彼が消費者金融会社から130万円を24回払いで融資を受けたことで、次のようなメリットが生まれました。

• 返済額以外の80,000円を貯めるプレッシャーがない
• 月々63,000円均等なので、彼女のボーナスは貯金できる
• 差額の56,000円でディナーにも行けるようになった
• 心に余裕ができて、結婚資金も貯めることができる

「あと1年一緒にムリをしていたら、二人は空中分解していたかも知れません・・」と、Sさんは言われました。早く結婚はしたいけど、完済しないと落ち着かないし元々私の借金なので彼に申し訳ない気持ちが一杯だったそうです。

結婚資金を貯めることができた！完済の翌年にめでたくご結婚！

Sさんの任意整理は、彼氏が消費者金融会社から130万円融資を受けて完済しています。それから月63,000円の支払いを2年続けてこれも完済！

そして、翌年にお二人はめでたくゴールインすることができたそうですよ。Sさんの借金も助けて、うつ症状も治してしまう彼氏との結婚ですから、幸せな結婚生活を送られていましたよ。

任意整理するまでに消費金融で1本化して返済額を減らす工夫を！

今回のSさんの体験では、幸せにも彼氏が助けてくれていますよね。こんな彼氏ってそうそういないと思うのですよね。

そこで、任意整理をしてしまうともうどこからも借り入れすることはできません。そして最長5年をかけて、ひたすら返済するのみ！しかもブラックリスト入りです。

できれば、そうなる前に「返済がきついかな？」と思った時点で、借金は1本化することをおススメします。特にクレジットカードのキャッシングなどで苦労している方は、消費者金融会社へ相談することがおススメですね。

それでもムリな状況に陥ってしまっているなら、任意整理も仕方ないでしょう。ただし、借金を踏み倒して逃げることはできませんよ！