起業1年目の自営業で、審査が通った2社のカードローンとは！？
消費者金融会社のカードローン審査でもっとも通りやすい職業は公務員で、次いで会社員となっています。パートさんやアルバイトでも安定した収入があれば、審査に通る可能性は高くなりますが、自営業はどうでしょう？
ネット上では自営業で審査に落ちた！との書き込みが良く見られますが、実際のところはどうなのかリサーチしてみました。
すると、起業1年目で収入は見込み額にも拘らず、2社のカードローン審査に通った自営業の方が見つかりました。これは自営業の方にとって朗報だと思い、早速詳しいお話を聞いてきましたよ。
今回は、起業1年目で2社のカードローン審査に通った自営業の方の実話をお届けしましょう！
審査に通ったカードローンはどこ！？アコムとアイフルの2社
先ず、審査に通過した消費者金融会社のカードローンはどこかと尋ねると、「アコムとアイフル」の2社とのこと。
それぞれ、申し込みまでの経緯をお聞きしましたのでそこからお伝えしていきましょう。
最初はアイフルに申し込み！用途はあくまで生活費の補填に利用
今回お話を伺ったのは、兵庫県にお住いのYさんです。Yさんはサラリーマンでしたが、勤務先の会社からパワハラを受け体調を壊し退職。その後、起業したそうです。
起業して1年目は当然まだ仕事も軌道に乗らず、支出と入金のサイクルが不安定なので、生活費に困窮しダメもとでアイフルに申し込んでみたそうです。
- 仕事はあるが入金のサイクルがとても不安定
- 起業して半年目に貯金が少なくなり生活が心配になる
- 随分先だが入金も確実な状況だった
- ダメもとでアイフルに申し込みしてみた
- なんと20万円の希望額が30万円になり審査通過
このように、20万円の希望額に対して30万円の限度額で審査通過したのでした。
申し込み時の属性は！？自営業・6ヵ月・年収380万予定で通過
Yさんにアイフルに申し込んだ時の、ご自身の属性をお聞きしました。
| 職業 | 自営業 |
|---|---|
| 勤務年数 | 6ヵ月 |
| 年収 | 380万円（予定額） |
| 既婚の有無 | 既婚 |
| 同居人数 | 配偶者1名 |
| 居住状況 | 持ち家1戸建て |
| 住宅ローン | あり |
| 他社借入件数 | 0件 |
| 他社借入金額 | 0円 |
| 借入希望金額 | 20万円 |
このような状況だと回答して頂きました。年収の380万円は予定額を記入したそうで、「もし収入証明が必要なら無理だな」と覚悟していたそうです。
本人確認の電話で詳しく状況を聞かれる！嘘をつかず全て正直に回答
申し込んでから1時間も経たないうちに、アイフルから本人確認の電話がかかってきたそうです。勤務先の電話番号は携帯の電話番号にしているので、電話は携帯にかかってきたそうです。
アイフル：職業は自営業と言うことですが、法人でしょうか？
Yさん：いいえ、個人事業主です。
アイフル：それでは、屋号の登記はされていますか？
Yさん：はい、開業届を提出しています。
アイフル：年収は380万円と申告されていますが、これは見込み額ですか？
Yさん：そうです。まだ確定申告をしていないので見込み額となります。
アイフル：そうですか、実際に申告の年収が異なることはありませんか？
Yさん：10万円から20万円程度は前後すると思いますが・・
アイフル：それくらいなら大丈夫です。因みに、開業届を提出することは可能ですか？
Yさん：はい、控えで良ければ可能です。
アイフル：わかりました。それでは審査を行いますのでしばらくお待ちください。
このようなやり取りのあと、審査通過メールが届いたそうです。
本当に380万円の年収は確保できる予定だったのか！？
ここで、Yさんに失礼ですが申告した380万円の年収は、本当に確保できる予定だったのかを聞いてみました。
答えは、もちろんYESでした。実際はもっと多くの年収になる予定だったそうですが、少なめにしたそうです。
融資までの時間は即日！WEB完結でスマホアプリを利用
今度は、申し込みから融資までの時間を質問してみました。YさんはWEB完結で申し込んで、カードレスのスマホアプリを選んだそうです。
- 申し込みはWEB完結
- カードレスのスマホアプリを選択
- 申し込みから融資までは即日で完了
- 20万円の希望額が30万円にアップされていた
アコムへの申し込みはなぜ？増枠は無理と判断してダメもとで
アイフルに30万円の限度額で融資が通ったYさんですが、その2ヵ月後に今度はアコムに申し込みをしています。
希望額の20万円から10万円アップの30万円で融資が通っていたのに、なぜアコムに申し込みをしたのか聞いてみました。
入金が遅くなることが判明！アイフルの30万円を使い切るから
アコムに申し込んだ理由は、仕事の入金が予定よりズレ込んでしまうことが判明したからで、アイフルで借り入れした30万円を使い切りそうだったからだそうです。
アコムの審査に通る自信はゼロだった！本当にダメもとでの申し込み
ここでYさんに少し意地悪な質問をしてみました。「アイフルで借り入れして2ヵ月、アコムの審査に通る自信はあったのですか？」
アコムに申し込んだ時のYさんの属性を公開！
| 職業 | 自営業 |
|---|---|
| 勤務年数 | 9ヵ月 |
| 年収 | 380万円（予定額） |
| 既婚の有無 | 既婚 |
| 同居人数 | 配偶者1名 |
| 居住状況 | 持ち家1戸建て |
| 住宅ローン | あり |
| 他社借入件数 | 1件 |
| 他社借入金額 | 30万円 |
| 借入希望金額 | 20万円 |
アイフルに申し込んだ時と違うのは、勤務年数・他社借入件数・他社借入額ですね。これだと、アイフルの時よりハードルが高くなっているのは確かなのですが・・それでも審査に通過するとは、驚きです！
アコムでも電話でのやり取りがあった！結果30万円で審査通過
アコムでも申し込んだ後に、携帯に電話がかかってきて10分以上話をしたそうです。内容的には先にお伝えしたアイフルとの話と重複するそうですが、アコムだけ違うことを聞かれたそうです。
アコムでは取引先を聞かれる！？回答がスムーズだったことが有利に？
アコム：年収の380万円は見込み額ですか？
Yさん：そうです。見込み額になります。
アコム：既にお仕事を受注されていると言うことでよろしいですか？
Yさん：はい、その通りです。
アコム：お仕事の依頼先の会社名を教えて頂けますか？
Yさん：はい、○○株式会社さんと、株式会社△△さんです。
アコム：その他にもご依頼を受けていらっしゃいますか？
Yさん：はい、社名を言いましょうか？
アコム：いいえ、社名までは結構です。では、これで審査に入らせて頂きます。
もしかすると、スムーズな答えが信頼に繋がり審査通過のカギになったのかも知れませんね。
2社掛け持ちだと返済が苦しくなりませんか？と聞いてみた
Yさんは自営業1年目でアイフルとアコム2社から、各30万円、合計60万円の融資を受けれる結果となっています。
ですが、2社の返済を考えると大変なのでは？と聞いてみました。
- 2社合計で月2万円弱の返済額になる
- 入金があれば1社分は完済できるのでそれまでの辛抱
- アコムで融資を受けられたので、入金まで凌げる
するとこのような回答があり、しっかり返済計画はできているようでしたよ。
自営業1年目でもしっかりした受注があればカードローン審査は通る
今回、Yさんへのインタビューで判ったことは、自営業1年目でもしっかりした受注があり、年収の見込みがあればカードローン審査に通ると言うことです。
ただ、誰もがYさんと同じ条件であるとは限らないので、100％とは言い切れません・・ですが、Yさんのような方がいらっしゃるのも事実なので、同じような境遇にある方はトライする価値はあると思います。
クレジットカードやカードローン審査に不利だと言われている自営業の方に、大きな希望の光が見える出来事だと思い、現状をお伝えさせて頂きました。
