アイフルのカードローンは自営業でも審査通過可能だった件について！
消費者金融のカードローン審査にて、もっとも審査通過が難しいと言われている職種は「自営業」なのです。
サラリーマンの方やパート、アルバイトの方も勤めていれば収入の高い低いはあっても、毎月給与と言う形で収入を得ることができますよね。
一方で自営業の場合は、仕事がなければ収入はゼロになりますから、カードローンの審査ではスコアが低くなっているのは事実なのです。
ところが、今回ご紹介するのはサラリーマンを辞めて約1年引きこもり、2年目に一人で企業した方が、アイフルのカードローンに申込んだところ、見事に審査通過となった案件です。
自営業の方の明るい未来に繋がればと思い、その現状を本記事にてご紹介させて頂きます！
サラリーマン時代の年収は約550万円！申込前年度の年収は0円
その自営業の方のサラリーマン時代の年収は約550万円で、そこそこ高額な年収となっていますね。このままだと審査も問題なく通過するのは納得できます。
申し込み時の申告で年収は350万円とした！収入証明はなし
前年度の年収が0円なのに、なぜ審査に通過したのか？不思議でなりません・・ですから、申込時の状況を詳しく聞いてみました。
| 職業 | 自営業 |
|---|---|
| 年収 | 350万円（見込み額） |
| 勤務年数 | 10ヵ月 |
| 住居 | 持ち家一戸建て |
| 家族構成 | 2人 |
| 住宅ローン | あり |
| 他社の借り入れ | なし 0円 |
これが基本的な属性になります。他社の借り入れがないのはスコアは高いですが、一番重要な年収が「見込み額」となっているところが気になりますね。
疑問点を細かく聞いてみた結果！インタビュー形式でお伝えします
Q：なぜカードローンを申し込んだのですか？
A：起業して間もないので生活費の補填にしたいと思い申し込みました
Q：なぜアイフルをえらんだのでしょう？
A：コマーシャルでの印象が良かったのと、これまで自分が利用していない会社だったからです。
Q：先の属性を拝見しましたが、年収は見込み額で間違いないですか？
A：はい！見込み額です。10ヵ月前に起業したばかりですから前年度の収入はありませんからね。ですから、今年度の見込み額で申し込みをしました。
Q：アイフルからはなにか質問されましたか？
A：本人確認の電話がかかってきた時に、年収は見込み額ですか？と聞かれました。そのとおりですと、答えましたが「わかりました」と言われただけでしたね。
Q：本人確認書類は免許証だけでOKでしたか？それ以外に何か求められましたか？
A：本人確認書類は免許証の表・裏の画像だけです、あと、開業届も提出しましたね。
Q：なるほど、自営業として税務署に登録しているか確認されたのですね？
A：そうだと思います。でも、それだけでその他収入証明などの資料は不要でしたよ。
Q：因みに限度額はいくらでしたか？
A：30万円で審査が通過しました。
Q：事業資金で申し込まれたのですか？
A：いえいえ！事業資金でなくあくまで生活費の補填に利用するために申し込みました。
Q：もしアイフルから、今年度の見込み収入の根拠資料の提出を求められたとしたらどうしてましたか？
A：実際に仕事で350万円の見積もりと契約書があるので、そのコピーを提出します。
嘘をつかず正直な申告が好印象！？珍しい成功例かもしれない
先のインタビュー内容を解析してみると、意外にレアなケースかも知れませんね。恐らくですが、申告内容を鯖読みしないで正直に申告したのが好印象につながったのかも知れません。
また、電話で質問された時の回答も申告内容と一致していたのが良かったのでしょう。今回の件で判ったことがあります。
- アイフルでは機械的なスコア処理をしていない
- 申込者の状況を融資担当が解析している
- 人間の考えが入った申込者に寄り添った審査となっている
以上のことが言えるでしょう。もし、スコアどおりの審査なら確実にアウトだと思うのですよね。
スコアどおりの審査ならどうなっている！？5年勤務のパートと比較
もしスコアどおりの判定であればどうなるか、同じ会社に5年勤務のパートの方と比較してみましょう。スコアは「高・中・低」の3段階評価としますね。
| スコア項目 | 自営業スコア | パート勤務スコア |
|---|---|---|
| 職種 | 低 | 中 |
| 年収 | 低 | 中 |
| 勤務年数 | 低 | 高 |
| 収入安定度 | 低 | 中 |
申し込み方法と審査結果が出るまでの時間を聞いてみました！
何はともあれ、開業して10ヵ月の自営業の方がアイフルのカードローン審査を通過したことはとても嬉しいことです。
ここで、申し込み方法と実際に審査結果がでるまでの時間を聞いてみました。
申し込んだのは昼13時のインターネットから
申し込みのタイミングは昼の13時ころで、インターネットでアイフルの公式サイトを検索して申し込んだそうです。
- 申し込みは昼13時頃、ネットの公式サイトから
- 申し込み完了から20分ほどで審査結果メールが届く
- 本人確認書類のアップロードを行う
- 本人確認の電話が入る
- 申し込みから約40分で書類提出完了メールが届く
- 契約手続きをネットで行う
- 申し込みから約1時間半で契約完了
このような状況で申し込みから約1時間半で契約が完了し、直ぐに融資可能となったそうです。
カードでなくスマホアプリを利用！アプリを選んだ理由とメリットは？
今回自営業の方は、カードでなくアイフルのスマホアプリを選択したそうなので、その理由を聞いてみました。
Q：なぜアイフルのカードでなくアプリを選択したのですか？
A：カードにすると郵送される時間が必要ですし、来店するにも近くにアイフルの店舗や無人契約機がなかったので、直ぐに使えるスマホアプリを選びました。
Q：実際に使われた感想はいかがでしたか？
A：とても便利ですね！先ほども言いましたが、カード到着までの時間が必要ないのとスマホさえあればセブン銀行のATMで直ぐに引き出せるので、カードが増えなくて良いですよ。
Q：スマホアプリって操作が難しいイメージがありますが、その点はいかがですか？
A：全然難しくないですね！ATMに表示されるQRコードを読み取って、企業番号を入力するだけですからね。その後、暗証番号と金額を入力すればOKです。
Q：何か気を付けないといけないことはありますか？
A：ATMでの返済ですね。スマホアプリの場合返済用の銀行口座の登録が必要となります。約定日は毎月27日ですが、アプリを使って25日にATMで返済をしても、約定日には引き落としが行われます。当然、ATMで返済した分元本は減りますが繰り上げ返済みないな感じ？なので、ここは気を付けた方が良いと思います。
なるほど！確かにカードだと郵送か店舗もしくは無人契約機での受け取りとなっていますね。その時間が短縮されるってことなので、それは便利だと思います。
ATM返済は繰り上げ返済！？使ってみて初めてわかることもある
先の最後の回答が気になったので、ここで取り上げてみます。スマホアプリを使ってATMから返済した場合は、月々の返済とならないで臨時の返済（繰り上げ返済）になるのですねぇ！？
アイフルのサイトで確認してみましたが、自由に選べる返済方法として次の5つの返済方法が挙げられていました。
- 1：振り込み返済
- 2：店舗・アイフルATM返済
- 3：提携ATM返済
- 4：コンビニ返済
- 5：口座振替返済
スマホアプリを選択した場合は、口座振替の銀行登録が必要となり返済方法は5：口座振替返済になるようですね。なので、ATMで返済してもそれは臨時返済（繰り上げ返済）になってしまうのですね。
やはり、実際に利用している方から聞くのが一番信頼できる情報になりますよね！スマホアプリを利用する際は、毎月指定口座に返済額を入金しておかないとダメと言うことがよく判りました。
アイフルを利用してみた感想は！？返済のしやすさ金額など聞いてみた
では最後に、アイフルを初めて利用した感想を聞いてみました。特に返済時のことに重点を置いて回答してもらったので、ぜひ参考にしてくださいね。
20万円借りて32回払いだと月々8,000円の返済は手軽でイイね！
今回アイフルさんで30万円の限度額を頂きましたが、利用したのは20万円でした。この場合、自動的に最長の支払い回数が選ばれて32回となり、月々の返済額は8,000円で済みます。
月々8,000円と言う金額はお手頃と言いますか、高すぎないイメージがあり返済しやすい金額と感じてますね。
| 借入金額 | 200,000円 |
|---|---|
| 年利 | 18.0％ |
| 返済回数 | 32回（最長） |
| 返済金額 | 8,000円 |
返済は口座振替で！ATM返済は繰り上げ返済になるのでビックリ！？
これは先にもお話ししましたが、現在はアイフルのスマホアプリを利用してます。アプリの中には「スマホATMで返済」のボタンが右下にあるのですが、最初月々の返済がここでできると思い込んでいたのです。
ある日、たまたま25日にセブンイレブンに寄ったついでに、「今月分を返済しておこう」と思ってATMで返済したんです。が、27日の約定日にも銀行口座から引き落としされてて・・
「エッ！？これって2重引き落としじゃん・・」って思ってアイフルさんに電話したんですね！そしたら、口座振替返済を選んでいたら必ず27日の約定日に引き落としがあるそうなんですよ。で、25日にATM返済した金額は元本に充当されるので、なにも損はしてないんですけど、ビックリでした（笑）
何より審査を通過させてありがとうございます！それが大きいですね
審査結果も早かったですし、スマホアプリや月々の返済額など便利で使いやすいカードローンなのですが、何より「審査を通過させて頂いてありがとうございます！」が、正直な気持ちですね。
ダメもとで申し込んだので、審査結果で30万円の枠を頂いたときは嬉しかったですね！
- 自営業でも30万円の融資枠が与えられる
- 前年度収入が0円でも今年度収入の見込みがあればOK
- 自営業は審査通過は難しい定説は違っていた
- 返済はキチンと行おう
同じ自営業の方で、どこかで融資を望んでいるならアイフルさんに申し込むことをお勧めします！
今回の融資の案件はいい意味で衝撃的！良い融資例が紹介できました
今回ご紹介できたアイフルからの融資案件は、いい意味で衝撃的でしたしこれまでネガティブに語られてきた、自営業のマイナスポイントがそうでもなくなってきている良い融資例だと思います。
記事内容は事実に基づいて執筆していますので、虚偽はありませんからご安心ください！
起業されたばかりの方で、生活費の補填に融資を希望されている方は是非とも本記事を参考にして頂き、アイフルに申し込んでみてはいかがでしょう！
