アイフルのカードローンに申し込んだ結果！審査に落ちた3つの理由

「アイフルのカードローンは、審査が優しくて通りやすいって聞いたのに、審査に落ちて訳がわかんない・・」そうお嘆きの方に、審査に落ちてしまった理由をお教えしましょう。

アイフルに限らず、他の消費者金融でもクレジットカード会社でも、審査に通らなかった理由は教えてくれませんからね。

理由さえしっかり把握できれば、そこを改善することで再挑戦することも可能になってきます。そのためにも、審査に落ちた理由はしっかり把握しておいて欲しいですから。

今回は、アイフルのカードローン審査に落ちた3つの理由をしっかりお伝えしましょう。

アイフルのカードローンだから必ず審査に通過するとは限らない！

ネットの口コミなどでアイフルのカードローンは、誰でも審査に通過するようなコメントも見られますが、それは完全な間違いです！

アイフルのカードローンの間口が広いのは事実ですが、審査には基準があり、その基準をクリアしないと審査通過には至りません。

リサーチした結果！アイフルのカードローンは間口が広いのは事実

ネットの口コミでなく実際にアイフルユーザーにリサーチした結果、アイフルのカードローンの間口が広いことは判っています。

ここで言う「間口」とは、職種や年齢、過去の金融トラブルなどの経験などをまとめて表現しています。極端なことを言えば、次のような方でもアイフルのカードローン審査に通過することができているのです。

• サラリーマンでなく自営業で収入が不安定
• 起業して半年の営業実績しかない
• 過去5年以上前に債務整理を行っている
• クレジットカードの審査に落ちている

このような状況であっても、アイフルのカードローン審査に通過している方は実際にいるので、確かに間口は広いと言って良いでしょう。

間口が広いのに審査に落ちる！？その理由はきちんとあります！

「じゃあなんで、審査に落ちてしまうの！？」と思いますよね・・でもその理由はキチンとあるのです。

それをこれから、詳しく説明していきますね。当てはまるかどうか、ご自身の状況としっかり照らし合わせてみてください。1つでも当てはまれば、審査に落ちた理由がはっきりしますからね。

【理由その1】返済に延滞があるケース！携帯電話料金でも該当する

先ずは1つ目の理由ですが、あらゆる返済に1つでも延滞がないかどうか確認してください。携帯電話料金も該当となりますので、その点も含めて確認が必要ですよ。

携帯電話料金は本体の分割払いがネック！個人信用機関に登録される

若い方に多いのが携帯電話料金の未払いですね。携帯電話料金の滞納がなぜアイフルのカードローン審査に影響するのかを説明しましょう。

• 携帯電話料金はスマホ本体の分割料と通話料が合算されている
• スマホ本体の分割は割賦販売法に該当する
• 割賦販売法では滞納や延滞の場合、個人信用情報機関に登録される
• 個人信用情報（クレジットヒストリー）が悪くなっている
• 審査の問い合わせで引っかかる可能性が大きい
• 結果、審査に不合格となる

このように携帯電話料金はスマホ本体の分割支払いと、通話料を合算した請求となっているのです。その内、スマホ本体の分割料は通常の「分割払い」と同じ位置づけとなります。

審査の第一段階はCIC・JICCへ照会を行う！状況が悪いとアウト

アイフルに限らずどこの消費者金融会社でも、審査の第一段階は「CIC・JICC」へ照会を行い、クレジットヒストリーと呼ばれる個人信用情報を確認します。

この段階で、返済の継続的延滞や滞納の表示があれば、クレヒスは悪いと判断されて審査に落ちてしまいます。携帯電話料金も先ほど説明したとおり延滞が続いたり滞納があると、悪い情報が登録されているので審査に落ちてしまうのです。

携帯電話料金だけでない！クレジットカードや全ての返済が対象

「CICやJICC」に登録されるのは、携帯電話料金だけではありません。クレジットカードの返済やマイカーローンなどの借り入れに対する全ての返済が対象となります。

そのいずれかでも、返済に問題があれば悪い情報が登録されるので、アイフルであっても審査に落ちてしまうのです。ご自身に返済についての問題がないか、確認してみてくださいね。

現在進行形でなくても過去に返済に問題があると全てわかる

「ちょっと前にトラブったけど、今はちゃんと返済しているよ！」と言われる方も、過去に返済トラブルがあると全て判ってしまいます。

ただし、それがずいぶん前であって遡って1年以上きちんと返済されているのであれば、そう問題にはならないでしょう。ただし、その判断をするのはアイフル側なので大丈夫とは言い切ることはできませんけれど・・

因みにCICでは、支払いに関する情報は「契約期間中および契約終了後5年以内」となっています。

• クレジットカードの延滞があり現在も利用していれば記載あり
• クレジットカードの延滞があり、解約して5年以上であれば記載なし

わかりやすく言えば、このようになりますね。

【理由その2】借入額が年収の1/3近くになっているか超えている！

次に考えられる理由としては、総量規制に引っかかっている可能性です。総量規制とは貸金業法に定められているもので、「年収の1/3を超えて貸し付けしてはならない」との内容なのです。

つまり、年収が300万円の方であれば、貸し付けの上限は100万円までとなりますね。

クレジットカードのキャッシング枠も対象となるので注意！

アイフルに初めて申し込む方でも、既に数枚のクレジットカードでキャッシング枠が設定されている場合、利用の有無に限らず総量規制の枠にカウントされますよ。

仮に3枚のクレジットカードを持っていて、表のようにキャッシング枠が設定されていると、利用金額の有無に限らず既に90万円がカウントされます。年収が300万円の方であれば、残りは10万円しか枠がありません。

このような状況で、30万円の申し込みをしても審査通過は難しいでしょうね。このことは意外に知らない方が多いので、ご自身のクレジットカードのキャッシング枠を、今一度詳しく確認してみてください。

クレジットカードのキャッシング枠だけでなく全ての借入が対象です！

先はクレジットカードのキャッシング枠で説明しましたが、他の消費者金融からの借り入れも対象となりますよ。収入の1/3を超えている、もしくは近くなっている場合は、審査通過が難しい状況であることを把握しておいてくださいね。

• 借り入れには総量規制が適用される
• 年収の1/3までしか借り入れすることはできない
• 年収の1/3を超えている、近くなっている場合は要注意
• 審査通過の妨げになるのは間違いない状況

【理由その3】総量規制内でも複数の会社から借入があるケース！

「いやいや！年収の1/3までまだ余裕があるし、なんで審査に落ちるの？」と、まだ疑問に思われる方への説明となります。

返済に問題がなく、借り入れも総量規制内でまだ枠に余裕があるのに、審査に落ちているケースでは、「今後の返済額」に問題があるとされているかも知れませんね。

借り入れ会社が増えれば、返済額も膨らむ！それが問題になるケース

では、年収が400万円の方が次のような借り入れをしていた場合の、返済額をシュミレーションしてみましょう。

年収が400万円の方であれば、総量規制では133万円まで借り入れすることが可能となりますよね。ですが、シュミレーションのように既に3社から100万円を借り入れしている場合、月々の返済額は35,000円になっています。

年収400万円を月計算に直すと毎月の給料は33.3万円ですが、年収はあくまで所得総額であり手取り額ではありませんよね。となると、毎月の給料は約26万円になってしまいますよ。

実家住まい・独身など属性に違いがでる！返済比率17％はキツい

年収が400万円でも、実際の手取り額は月に均すと約26万円になります。ボーナス支給になるともっと低くなってしまいますね。

• 既に月々35,000円の返済が生じている
• アイフルで30万円カードローンを組むと返済は最低11,000円
• 合算すると月の返済額が46,000円となる
• 仮に26万円の手取りで計算すると返済比率は17.6％になる
• 家賃や生活費を考慮すると支出率は非常に高くなる
• 安定した返済が難しいと判断される可能性が大きい

もちろん、「実家住まい・独身」など属性によって異なるので一概に言えませんが、それでも月々46,000円のリボ払いは非常にキツいはずです。

このように月々の返済額を考慮して、これまでの理由に当てはまらなかった方でも、この条件が該当すれば審査通過は難しいと思ってよいでしょう。

審査を通過するための対策！これを守れば審査落ちは防げるはず

ここからは、これまで説明してきたアイフルのカードローンの審査に落ちた方へ、もう一度トライして、無事に審査通過するための対策をお伝えしていきましょう。

理由その1からその3まで、各理由に対しての対策を個別にお伝えしますね。

【理由その1の対策】1年間はきちんと返済を続けて申し込む

理由その1で説明したとおり、携帯電話やクレジットカード、消費者金融のカードローンを契約している以上、延滞や滞納の記録は個人信用情報機関からなくなりません。

ですが、1年以上きちんと返済を続けていればその記録も残ってきます。ですから、返済トラブルに心当たりのある方は少なくとも1年以上は、きちんとした返済を続けてください。

• 返済トラブルから1年以上はきちんとした返済を続ける
• トラブルの記録は消えないが良い記録もできてくる
• 返済トラブルを2度と繰り返さない

1年以上正常な返済が続いたら、よい記録が登録されますのでここで再度申し込みにチャレンジしてみましょう。ただし、返済トラブルは2度と起こしてはダメですからね。

【理由その2・その3の対策】借り入れ金額を減らす＆件数も減らす

理由その2のケースでは、総量規制で定められている年収の1/3近くの借入が問題でした。さらに、理由その3では借り入れ会社の件数が問題となっていましたね。

これらは両方一度に対応することが望ましいでしょう。結局は、その2もその3も連動することとなりますからね。

• キャッシングを利用していないのなら利用枠をゼロにする
• 借り入れ額を1社でもゼロにする
• 借り入れ会社を少なくする
• アイフルの審査に通過したら、融資額でさらに件数を減らす
• 最終的にはアイフルのカードローン1つに絞る

借り入れの件数が多いと月々の返済が大変になりますし、比例して返済額も多くなってきます。先ずは、返済額をゼロにしてその会社の契約は解約してしまいましょう。万一、クレジットカードのキャッシング枠を設定していて、実際には利用していないのであれば今すぐに、キャッシング枠をゼロに再登録しましょう。

最終的にはアイフルのカードローン1本にすれば、増枠も見込めますし返済も楽になりますからね。

アイフルの審査に落ちても対策をとれば大丈夫！最後はアイフルのみに

今回はアイフルのカードローン審査に落ちた方へ、その理由を説明してきました。もちろん、記事内の理由が絶対である確証はありませんが高い確率で合っているはずです。

特に理由その2とその3については、審査の合否の前にこの状況を続けていると、リボ払いの蟻地獄にはまってしまう恐れも捨てきれません。

記事内のその2・その3の対策を実施して、借り入れはアイフル1本に絞った方が良いでしょうね。そうすれば、リボ払いの蟻地獄にはまらずに済みますよ。

とにもかくにも、アイフルのカードローン審査に落ちた場合、何かしら理由があるのは確かなので、記事を参考にして頂き再挑戦できるよう頑張ってくださいね。